个人征信怎么查询

发布时间:2018-10-12 来源:查询 点击: 当前位置:菩提文摘网 > 生活 > 查询 > 个人征信怎么查询 手机阅读

篇一:个人征信怎么查询

个人信用记录查询方法

  征信系统越来越完善,个人信用记录越来越重要,信用记录一直以来也是各位卡友非常关心的一个问题,那个人信用记录查询方法是什么呢?下面是小编精心为大家整理的个人信用记录查询方法,欢迎阅读。更多个人信用记录查询方法相关内容请关注出国留学实用资料栏目!

  个人信用记录查询方法【一】

  1、个人信用记录查询方法

  您可以到所在地的中国人民银行各地分支行、征信分中心查询。

  2、个人信用记录查询需要的资料

  需要本人亲自查询或授权他人到现场查询。届时,带上本人的有效身份证件的原件及复印件就可以了,其中复印件要留给查询机构备查。个人有效身份证件包括:身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。另外,在查询时,您还需如实填写个人信用报告人查询申请表。

  3、个人信用记录查询费用

  个人信用报告查询是中国人民银行征信中心提供的一种服务,原则上应当收取一定费用,但目前暂不收费。

  个人信用记录系统新旧版本对比:

  1、某银行相关负责人表示,个人信用信息一般需要两三个月才能更新到旧版系统里面。而新版系统更新这些信息只需‘T+1’工作日。

  2、新版个人征信报告“瘦身”——除了个人姓名、身份证号码、查询时间等,只有3类信息:信贷记录、公共记录和说明。信贷记录中又分信用卡、房贷和其他贷款,若有逾期也将有次数显示。而老版罗列的24个月还款状态、公积金信息、居住地址、工作单位信息已不再显示。养老保险、住房公积金等条目均不在新版陈列范围之内。

  3、新版报告反映了被征信人信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体情况和明细情况。信用交易信息段包含银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息和信用卡明细信息、贷款明细信息、为他人贷款担保明细信息九个子段。

  4、新版信用报告将逾期信息的起计时点定于2009年10月,此前的不良还款记录不再展示。而在旧版个人征信报告中,逾期记录无论是几年前的都会显示。新版信用报告只展示消费者最近5年内的逾期记录。5年期限的起点应从逾期还款者还款完毕那天起,如果一直不还,就不受5年期限限制。

  5、新版报告去掉了居住地址、工作单位、配偶信息、年收入、养老保险、公积金等个人信息。不过,央行征信中心客服人员表示,工作单位的信息只是在个人查询版本的信用报告中不再展示,在银行查询的版本中则依然存在。

  个人信用记录查询方法【二】

  1.登陆中国人民银行征信中心个人信用信息服务平台 https://ipcrs.pbccrc.org.cn/

  2.点击"用户注册",并"同意"用户协议,进入注册页面,填写个人身份信息并选择"问题验证"。

  3.系统会罗列五条关于您信贷历史相关的问题,如图.回答完毕,点击"下一步"。

  4.填写用户名、密码、手机号、密保相关信息,点击提交,等待审核(注意两点,1.密码必须为数字/小写字母/大写字母混合的模式,2,“注册成功当日需要获得的信用信息产品“一行,建议将后面的三项都选中)。

  5.审核通过后,系统会发送短信告知您激活码。

  6.收到激活码后,返回平台首页: https://ipcrs.pbccrc.org.cn/ 使用当初设置的用户名和密码登陆,系统会自动进入激活页面。

  7.激活成功以后,就可以进入系统平台了,点击左侧的”信用报告查询“,在”获取信用报告“一览中输入查询码,点击”提交“即可.填写用户名、密码、手机号、密保相关信息,点击提交,等待审核。

  (注意两点,1.密码必须为数字/小写字母/大写字母混合的模式,2,“注册成功当日需要获得的信用信息产品“一行,建议将后面的三项都选中)。

  8.获取的信用报告

  在查询中可能出现的问题:

  1.在第二步,输入您的姓名和身份证号,点击"下一步",出现提示”目前系统尚未收录足够的信息对您的身份进行问题验证“,说明您和银行打交道的次数比较少,或者信息变动比较少,系统无法凑足五道问题,这种情况只能选择"数字证书验证"

  2.数字赠书验证并不是说要你重新申请数字证书,只要你有任何一家银行的数字证书,就能通过验证。

篇二:个人征信怎么查询

银行从业2017个人贷款难点之个人征信系统的管理及应用

  银行专业资格栏目精心整理推荐“银行从业2017个人贷款难点之个人征信系统的管理及应用”,希望对广大考生有所帮助。更多相关资讯,请继续关注本网。

  第二节 个人征信系统的管理及应用

  一、个人征信系统信息来源

  我国的个人标准信用信息采集工作主要是通过两个渠道汇入数据库的:

  1.当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等信贷业务时,客户的个人信用信息就会通过银行自动报送给《个人标准信用信息基础数据库》

  2.该数据库通过与公安部门、信息产业部、建设部以及劳动和社会保障部等政府相关部门、公用事业单位进行系统对接,可以采集居民身份证等非银行系统信用记录情况。

  二、个人征信系统录入流程来源:

  1.数据录入来源:

  商业银行在贷款发放后,各机构录入人员按照借款人提交的申请资料,在录入系统中进行信息录入。录入资料包括借款申请书、借款合同、购房信息等。录入人员对录入信息的准确性、及时性和完整性负责。系统可自动生成征信数据的机构则无须人工录入。

  2.数据报送和整理来源:

  商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其有关要求,准确、完整、及时地向个人信用数据库报送个人信用信息。征信服务中心建立完善的规章和采取先进的技术手段以确保个人信用信息的安全,并根据生成信用报告的需要,对商业银行报送的个人信用信息进行客观整理、保存,不得擅自更改原始数据。

  当征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时,应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知,商业银行应当在收到复核通知之日起5个工作日内给予答复。

  商业银行如发现其所报送的个人信用信息不准确时,应当及时报告征信服务中心,征信服务中心收到纠错报告将立即进行更正。

  3.数据获取

  个人征信系统通过专线与商业银行等金融机构系统端口相连,并通过商业银行的内联网系统实现个人信用信息定期由各金融机构提供给个人征信系统,汇总后,金融机构实现资源共享

  三、个人征信查询系统

  1.个人基础数据库信用信息查询主体

  目前主要有三方面可以进行查询:个人征信怎么查询。

  一是商业银行。在审核信贷及担保业务申请时,在取得个人书面授权同意后,可以查询个人的信用报告。另外,商业银行在对已发放信贷进行贷后风险管理的情况下,也可查询个人的信用信息。

  二是金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构。根据相关法律、法规的规定,这些机构可按规定的程序查询个人信用报告。

  三是个人。个人获得自己的信用报告之后,可以根据其意愿提供给其他机构,或通过书面申请授权给机构、个人查询的权利。现在,个人征信系统由政府出资建设管理,查询个人信用报告是征信中心提供的一种服务,原则上需要收取一定成本费用,目前暂不收费。查询可以到当地的中国人民银行分支行征信管理部门,或直接向征信中心提出书面查询申请来源:考试大

  2.个人征信查询系统内容

  (1)个人基本信息

  ①个人身份信息。个人身份信息是指能反映个人身份、便于识别、联系个人的信息。该部分指标的主要提供机构和权威部门都是公安厅,是个人最重要的基础信息。该部分共包括姓名、性别、民族、出生日期、出生地、户口信息、住址信息、通讯信息、婚姻状况、配偶情况、学历信息、证件信息等信息情况。

  ②居住信息。居住信息涵盖了被查询者的工作单位姓名、邮政编码、居住状况等信息情况。

  ③个人职业信息。个人职业信息反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息。该信息提供了除身份信息外可了解和识别个人信息的另一条渠道,能反映个人的工作稳定程度、从业情况、职业、相关的工作能力及资格以及一定的社会地位,能够从一定程度上反映个蔗的资信情况和还款能力。

  (2)信用交易信息

  信用交易信息作为信用指标体系的第二部分,是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。根据人民银行公布的《个人信用信感基础数据库管理暂行办法》,个人信贷交易信息是指商业银行提供的自然人在个人贷款、信用卡等信用活动形成的交易记录,在《个人信用报告》中,信用交易信息分为信用汇总信息和信用明细信息。其中涵盖了信用卡与贷款的明细特殊交易、个人结算账户信息、查询记录等情况。

  ①信用卡信息。信用卡信息包括卡类型、担保方式、币种、开户日期信用额度、共享授信额度、最大负债额、透支余额、本月应还款金额、本月实际还款金额、最近一次实际还款日期、当前逾期期数、当前逾期总额、信用卡最近24个月每月还款状态记录。

  ②贷款信息。贷款信息包括贷款种类、担保方式、比重、账户状态、还款频率、还款月数、贷款发放日期、贷款到期日期、贷款合同金额、每月还款状态记录等项目。

  目前,个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构,收录的信息包括个人的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息。随着信息系统的不断发展与完善,人民银行加大了与相关政府部门信息共享协调工作的力度。

  个人征信系统除了主要收录个人的信贷信息外,还将收录个人基本身份信息、民事案件强制执行信息、缴纳各类社会保障费用和住房公积金信息、已公告的欠税信息、缴纳电信等公共事业费用信息、个人学历信息以及会计师(律师)事务所、注册会计师(律师)等对公众利益有影响的特殊职业从业人员的基本职业信息。

  3、个人征信安全管理

  (1)授权查询

  商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。

篇三:个人征信怎么查询

2017年银行专业资格考试重点:个人征信系统管理模式

  考友们都准备好银行专业资格考试了吗?本文“2017年银行专业资格考试重点:个人征信系统管理模式”,跟着来了解一下吧。要相信只要自己有足够的实力,无论考什么都不会害怕!

  2017年银行专业资格考试重点:个人征信系统管理模式

  个人征信系统管理模式

  1.个人征信系统的网络流程管理

  目前,个人征信系统的信用信息主要使用者是金融机构,通过专线与商业银行等金融机构总部相连(即一口接入),并通过商业银行的内联网系统将终端延伸到商业银行分支机构信贷人员的业务柜台,从而实现个人信用信息定期由各金融机构流入个人征信系统,汇总后金融机构实时共享的功能。个人征信系统由人民银行直属单位——中国金融电子化公司开发完成。个人征信系统建立了完善的用户管理制度,对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策;数据传输加压加密;对系统及数据进行安全备份与恢复;对系统进行评估,有效防止计算机病毒和黑客攻击等,建立有效安全保障体系,保证了信息的安全性。

  2.个人征信系统的授权管理

  根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》(中国人民银行令【2005.第3号】规定,商业银行只能经当事人书面授权,在办理审核个人贷款申请、审核个人贷记卡和准贷记卡申请、审核个人作为担保人、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理和受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人,需要查询其法定代表人及出资人信用状况等业务时,才可以向个人信用数据库查询个人信用报告

  除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的情况之外,商业银行查询个人信用报告时应取得被查许人的书面授权。书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。商业银行应制定贷后风险管理查询个人信用报告的内部授权制度和查询管理程序。而征信服务中心可以根据个人申请有偿提供其本人信用报告,此时,如果有申请查询,则须核实申请人身份。同时,查询人员、查询时间、查询原因等,该数据库都有记录。

  商业银行应当建立保证个人信用信息安全的管理制度,确保只有得到内部授权的人员才能接触个人信用报告并经常对个人信用数据库的查询情况进行检查,确保所有查询符合规定,并定期向人民银行及征信中心报告查询检查结果。

  个人征信安全管理

  (1)授权查询

  商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。

  (2)限定用途

  中国人民银行颁布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》(以下简称《办法》)有明确规定:除了本人以外,商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时,或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告。

  (3)信息安全

  存储着个人信用报告的数据库是非常安全的。个人的信息是通过保密专线从商业银行传送到征信中心的个人信用信息基础数据库的,在这个过程中没有任何人为干预,由计算机自动处理。整个系统采用了国内最先进的计算机防病毒和防黑客攻击的安全系统,个人信息如同银行存款一样安全。

  (4)查询记录

  个人信用信息基础数据库还对查看个人信用报告的商业银行信贷人员(即数据库用户)进行管理,每一个用户都要登记注册,而且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户查询个人信用报告的情况,并展示在个人的信用报告中。

  (5)违规处罚

  商业银行如果违反规定查询个人的信用报告,或将查询结果用于规定范围之外的其他目的,将被责令改正,并处以l万元以上3万元以下的罚款;涉嫌犯罪的,则将依法移交司法机关处理。

  (6)密码管理

  商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码,至少两个月更改一次密码,并登记密码变更登记簿。各查询用户的用户名及密码仅限本人使用、严禁他人使用或将密码告知他人。  

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篇四:个人征信怎么查询

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  第九章 个人征信系统

  第一节 概述

  一、个人征信系统的含义和内容

  (一)个人征信系统的含义

  个人信用征信,也就是个人信用联合征信,是指信用征信机构经过与商业银行及有关部门约定,把分散在各商业银行和社会有关方面的法人和自然人的信用信息,进行采集、加工储存,形成信用信息数据库,为其客户了解相关法人和自然人的信用状况提供服务的经营性活动。个人征信怎么查询。

  (二)个人征信系统的内容

  1 . 个人基本信息

  2 . 个人信用交易信息

  3 . 特殊信息

  二、个人征信系统的主要功能

  个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能

  三、建立个人征信系统的意义

  1 . 个人征信系统的建立使商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据,从制度上有效控制信贷风险

  2 . 个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人贷 款客户的还款能力

  3 . 个人征信系统的发展,有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务

  4 . 个人征信系统的建立有助于保护消费者利益,提高透明度

  5 . 全国统一的个人征信系统有助于商业银行进行风险预警分析

  6 . 个人征信系统的建立,为规范金融秩序,防范金融风险提供了有力保障

  四、个人征信立法状况

  (一)一般征信法规

  《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》

  (二)个人隐私保护

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